Bạn đã bao giờ tự hỏi tại sao một số người luôn sống trong sự thoải mái tài chính trong khi những người khác lại đang lâm vào cảnh khó khăn, nợ nần?
Không phải họ may mắn hơn hay có tài sản gia đình lớn hơn, mà đơn giản là họ áp dụng được những quy tắc tài chính thông minh. Trong đó, quy tắc 6 chiếc lọ của T.Harv Eker được xem là một trong những quy tắc quan trọng nhất giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả. Hãy cùng tìm hiểu về quy tắc này để có thể áp dụng vào cuộc sống của mình.
1. Giới thiệu chung về Quy tắc
Quy tắc 6 chiếc lọ là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân được T. Harv Eker – một nhà tài chính và tác giả người Canada – đưa ra trong cuốn sách “Bí mật của tư duy triệu đô” (Secrets of the Millionaire Mind). Quy tắc này bao gồm việc chia khoản thu nhập của một người thành 6 phần tương ứng với 6 chiếc lọ, và sử dụng mỗi chiếc lọ để đầu tư vào mục đích cụ thể.
Cụ thể, 6 chiếc lọ bao gồm:
- Chiếc lọ chi tiêu thiết yếu: Dành để sử dụng hàng ngày và chi tiêu những chi phí cố định của cuộc sống.
- Chiếc lọ đầu tư: Dành để đầu tư vào các công cụ tài chính như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản, và các sản phẩm đầu tư khác.
- Chiếc lọ tiết kiệm: dành để đầu tư vào các sản phẩm tiết kiệm, như bảo hiểm tiền gửi, quỹ hưu trí, và các kế hoạch tiết kiệm hưu trí khác.
- Chiếc lọ chi phí giáo dục: dành để đầu tư vào việc học hành và phát triển bản thân, ví dụ như việc trang trải chi phí cho khóa học, sách vở, hội thảo, và các chương trình đào tạo khác.
- Chiếc lọ giải trí: dành để chi tiêu cho những hoạt động giải trí, như đi du lịch, xem phim, đọc sách, chơi thể thao, và các hoạt động giải trí khác.
- Chiếc lọ từ thiện: dành để đóng góp cho các hoạt động từ thiện, như các tổ chức từ thiện, quỹ học bổng, và các hoạt động xã hội khác.
Bài viết này sẽ giới thiệu cho bạn về Quy tắc 6 chiếc lọ của T.Harv Eker, một phương pháp quản lý tài chính cá nhân rất hiệu quả. Để hiểu sâu hơn và áp dụng thành công quy tắc này, bạn nên tìm hiểu thêm thông tin từ các nguồn đáng tin cậy và tư vấn từ các chuyên gia tài chính.
Việc áp dụng quy tắc này còn phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể và tình hình tài chính của mỗi người, nên bạn nên tìm hiểu và tùy chỉnh cho phù hợp với tình huống cá nhân của mình. Do đó, bài viết này chỉ là một sự giới thiệu và hạn chế trong việc trình bày chi tiết các phương pháp thực hiện và các kết quả có thể đạt được từ việc áp dụng Quy tắc 6 chiếc lọ.
2. Chi tiết 6 chiếc lọ trong quản lý tài chính cá nhân
a) Chiếc lọ thứ nhất – Thiết yếu (Necessities)
Chiếc lọ đầu tiên trong Quy tắc 6 chiếc lọ của T.Harv Eker là chiếc lọ chi tiêu thiết yếu, hay còn được gọi là chiếc lọ tài khoản ngân hàng.
Đây là khoản tiền được dành để chi tiêu cho các nhu cầu cơ bản và chi phí cố định hàng tháng, bao gồm nhưng không giới hạn các khoản tiền chi trả cho thuê nhà, tiền điện, nước, internet, tiền điện thoại, và các chi phí khác như tiền mua thực phẩm, quần áo, và nhu yếu phẩm gia đình.
Với chiếc lọ này, bạn nên dành ra một phần lớn thu nhập của mình, tương đương khoảng 50% để chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống.
Tuy nhiên, bạn cũng cần phải lưu ý rằng khoản chi tiêu này cần phải được quản lý và sử dụng một cách cân đối, tránh tình trạng lãng phí tài chính và chi tiêu vô nghĩa.
Một số lưu ý khi quản lý chiếc lọ chi tiêu thiết yếu:
- Tạo cho mình một ngân sách chi tiêu hàng tháng, cân đối và phù hợp với thu nhập của bạn.
- Tìm kiếm các cách tiết kiệm chi phí trong cuộc sống, như mua hàng giảm giá, sử dụng các dịch vụ công cộng và giảm bớt các chi phí không cần thiết.
- Tránh sử dụng quỹ tiền này cho các chi tiêu lớn và không cần thiết, như mua xe hơi mới, du lịch sang trọng, và các chi tiêu xa xỉ khác.
- Tích lũy một phần của quỹ tiền này để sử dụng trong tương lai, hoặc để đầu tư vào các mục đích khác.
Với việc quản lý tốt khoản chi tiêu thiết yếu này, bạn sẽ có thể sống một cuộc sống với sự thoải mái và đảm bảo tài chính, đồng thời có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể để sử dụng vào các mục đích khác.
b) Chiếc lọ thứ 2 – Tiết kiệm dài hạn (Long-term Savings)
Chiếc lọ thứ hai trong Quy tắc 6 chiếc lọ là tiết kiệm dài hạn. Đây là khoản tiền mà bạn dành dụm để đầu tư vào tương lai của mình, như hưu trí, mua nhà hoặc đầu tư vào kinh doanh.
Theo T.Harv Eker, tiết kiệm là một trong những yếu tố quan trọng để đạt được sự thành công và tự do tài chính. Bạn nên tiết kiệm một phần thu nhập của mình, đặc biệt là khi bạn có thể tăng thu nhập của mình.
Một số lưu ý khi quản lý tiết kiệm dài hạn:
- Xác định một mức tiết kiệm hợp lý cho mục tiêu tương lai của bạn, đảm bảo rằng khoản tiết kiệm này phù hợp với thu nhập của bạn và có thể đạt được trong thời gian ngắn hoặc dài hạn.
- Tìm kiếm các công cụ đầu tư phù hợp để tăng lợi nhuận cho khoản tiết kiệm của bạn, như tài khoản tiết kiệm, trái phiếu, cổ phiếu hoặc bất động sản.
- Quản lý tiết kiệm dài hạn một cách cẩn thận để đảm bảo rằng bạn không sử dụng tiền này cho mục đích khác ngoài mục tiêu ban đầu.
- Việc quản lý tiết kiệm dài hạn giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình và giảm thiểu rủi ro tài chính trong tương lai. Bạn nên tập trung vào việc tiết kiệm và đầu tư vào tương lai của mình trước khi chi tiêu cho những thứ khác.
c) Chiếc lọ thứ 3 – Giáo dục (Education)
Chiếc lọ thứ ba trong Quy tắc 6 chiếc lọ của T.Harv Eker là tài khoản giáo dục. Đây là khoản tiền dành để đầu tư vào việc giáo dục cho bản thân và con cái, nhằm đảm bảo một tương lai tốt đẹp và có nhiều cơ hội phát triển.
Tương tự như chiếc lọ chi tiêu thiết yếu và khoản tiền tiết kiệm, bạn cũng cần phải dành ra một phần thu nhập của mình để đầu tư vào chi phí giáo dục.
T.Harv Eker khuyên bạn nên dành tối thiểu 10% thu nhập của mình cho chi phí giáo dục này. Khoản tiền này có thể được đầu tư vào các kênh giáo dục như đầu tư vào bản thân thông qua các khoá học nâng cao trình độ, các khoản tiền học bổng hoặc các kế hoạch giáo dục cho con cái.
Một số lưu ý khi quản lý chi phí giáo dục:
- Xác định rõ mục tiêu và kế hoạch giáo dục của bản thân và con cái.
- Tìm hiểu và lựa chọn các kênh giáo dục phù hợp với mục tiêu của mình.
- Định kỳ cập nhật và điều chỉnh kế hoạch đầu tư dựa trên tình hình tài chính và mục tiêu của mình.
- Với việc quản lý tốt chi phí giáo dục, bạn sẽ có thể đảm bảo được một tương lai tốt đẹp và có nhiều cơ hội phát triển, không chỉ cho bản thân mà còn cho con cái của mình.
d) Chiếc lọ thứ 4 – Quỹ tự do tài chính (Financial Freedom Account)
Chiếc lọ thứ tư trong Quy tắc 6 chiếc lọ của T.Harv Eker là Quỹ tự do tài chính. Đây là khoản tiền dành riêng để xây dựng một nền tài chính độc lập, giúp bạn không phụ thuộc vào thu nhập hàng tháng hoặc việc làm hiện tại của mình.
Theo T.Harv Eker, bạn nên dành ra ít nhất 10% thu nhập của mình để đầu tư vào Quỹ tự do tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn cảm thấy rằng mức độ phụ thuộc vào thu nhập hiện tại của mình quá lớn, bạn có thể tăng tỷ lệ đầu tư vào quỹ này.
Để xây dựng Quỹ tự do tài chính, bạn có thể đầu tư vào các quỹ đầu tư, chứng khoán, bất động sản và các khoản đầu tư khác.
Khi đầu tư vào các kênh này, bạn cần phải tìm hiểu kỹ và đánh giá rủi ro để đảm bảo an toàn và hiệu quả đầu tư.
Một số lưu ý khi quản lý Quỹ tự do tài chính:
- Xác định rõ mục tiêu và kế hoạch để xây dựng Quỹ tự do tài chính.
- Định kỳ cập nhật và điều chỉnh kế hoạch đầu tư dựa trên tình hình tài chính và mục tiêu của mình.
- Tránh các khoản đầu tư quá rủi ro hoặc không hiệu quả để đảm bảo an toàn và tăng giá trị của Quỹ tự do tài chính.
Việc xây dựng Quỹ tự do tài chính sẽ giúp bạn tạo ra một nền tài chính độc lập, giúp bạn không phụ thuộc vào thu nhập hàng tháng hoặc việc làm hiện tại của mình, từ đó giúp bạn đạt được sự tự do tài chính và đạt được mục tiêu của mình trong cuộc sống.
e) Chiếc lọ thứ 5 – Giải trí (Play)
Chiếc lọ thứ năm trong Quy tắc 6 chiếc lọ của T. Harv Eker là chi tiêu cho giải trí. Đây là khoản tiền để bạn hưởng thụ cuộc sống và các hoạt động giải trí như đi du lịch, mua sắm, xem phim, ăn uống hay chơi game.
Tuy nhiên, theo T. Harv Eker, để có được sự thành công và tự do tài chính, bạn nên đầu tư vào các chiếc lọ khác trước khi chi tiêu cho giải trí.
Bạn nên ưu tiên các khoản chi tiêu thiết yếu, tiết kiệm, giáo dục và đầu tư trước khi chi tiêu cho giải trí.
Một số lưu ý khi quản lý chi tiêu cho giải trí:
- Xác định một mức ngân sách hợp lý cho chi tiêu giải trí, đảm bảo rằng chi tiêu này không vượt quá khả năng tài chính của bạn.
- Tìm kiếm các cách để giảm chi phí giải trí như tìm kiếm các ưu đãi, giảm giá hoặc tìm kiếm các lựa chọn giải trí miễn phí.
- Quản lý chi tiêu cho giải trí một cách thông minh và hợp lý để đảm bảo rằng bạn có thể thưởng thức cuộc sống mà không gây tác động xấu đến tài chính của mình.
- Việc quản lý chi tiêu cho giải trí là rất quan trọng, bởi nó giúp bạn tận hưởng cuộc sống và giảm căng thẳng trong công việc và cuộc sống hàng ngày.
Để đạt được sự tự do tài chính và đạt được mục tiêu của mình, bạn nên đầu tư vào các chiếc lọ khác trước khi chi tiêu cho giải trí.
f) Chiếc lọ thứ 6 – Từ thiện (Give)
Chiếc lọ thứ sáu trong Quy tắc 6 chiếc lọ của T.Harv Eker là khoản tiền từ thiện. Đây là khoản tiền mà bạn dành ra để giúp đỡ những người khác và góp phần vào sự phát triển cộng đồng.
T.Harv Eker cho rằng, việc đóng góp vào xã hội và giúp đỡ người khác là một trong những cách để tăng cường cảm giác hạnh phúc và truyền đạt giá trị cho thế hệ sau. Bằng cách giúp đỡ người khác, bạn cũng đang giúp chính bản thân mình vì cảm giác hài lòng và hạnh phúc khi giúp đỡ người khác.
T.Harv Eker cũng khuyên bạn không nên đóng góp quá nhiều đến mức tự đặt mình vào tình trạng khó khăn tài chính. Bạn nên định ra một mức đóng góp hợp lý và đảm bảo rằng nó không ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân của mình.
Ngoài ra, bạn cũng nên chọn những tổ chức từ thiện đáng tin cậy và hiệu quả để đóng góp khoản tiền từ thiện của mình. Bạn có thể tìm kiếm thông tin về các tổ chức từ thiện trên mạng hoặc thông qua các nguồn tin đáng tin cậy.
Khoản tiền từ thiện là một trong những chiếc lọ quan trọng trong quy tắc 6 chiếc lọ của T.Harv Eker. Đóng góp vào xã hội và giúp đỡ người khác không chỉ giúp tăng cường cảm giác hạnh phúc và giá trị của bản thân mà còn góp phần vào sự phát triển của cộng đồng.
Bạn cũng cần đảm bảo rằng đóng góp của mình là hợp lý và không ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân.
3. Lợi ích khi sử dụng quy tắc 6 chiếc lọ
Việc sử dụng quy tắc 6 chiếc lọ của T.Harv Eker mang lại nhiều lợi ích cho sự quản lý tài chính của bạn.
Dưới đây là một số lợi ích cơ bản khi áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ vào cuộc sống:
- Tăng cường kiểm soát chi tiêu: Quy tắc 6 chiếc lọ giúp bạn đặt ra các mục tiêu rõ ràng cho các khoản chi tiêu của mình và đưa ra kế hoạch chi tiêu cụ thể cho từng khoản tiền. Điều này giúp bạn kiểm soát tốt hơn các chi phí của mình và tránh lãng phí tài nguyên.
- Tăng cường tính tự lập và tự quản: Quy tắc 6 chiếc lọ khuyến khích bạn đặt mục tiêu và tự quản lý tài chính của mình. Bằng cách áp dụng quy tắc này, bạn trở nên độc lập hơn về tài chính và không phải dựa vào người khác để quản lý tiền bạc của mình.
- Giúp tiết kiệm tiền bạc: Quy tắc 6 chiếc lọ khuyến khích bạn đưa ra kế hoạch tiết kiệm tài chính cho các mục tiêu dài hạn của mình. Bằng cách đặt ra mục tiêu tiết kiệm cụ thể và sử dụng khoản tiền tiết kiệm theo đúng mục đích, bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong thời gian dài.
- Tăng cường sự tự tin và tự động hóa: Bằng cách đặt ra các mục tiêu và kế hoạch cụ thể cho từng khoản tiền, bạn sẽ tăng cường sự tự tin và sẵn sàng đưa ra các quyết định liên quan đến tài chính. Điều này giúp bạn tự động hóa quản lý tài chính và tránh những quyết định thiếu suy nghĩ khiến bạn lãng phí tiền bạc.
- Giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn: Quy tắc 6 chiếc lọ giúp bạn đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể và đưa ra kế hoạch chi tiêu cụ thể để đạt được mục tiêu đó.
4. Các bước để tạo lập kế hoạch tài chính dựa trên Quy tắc 6 chiếc lọ
Để tạo ra kế hoạch tài chính dựa trên Quy tắc 6 chiếc lọ, bạn có thể tuân theo các bước sau đây:
Bước 1: Xác định mục tiêu tài chính của bạn
Trước khi bắt đầu, bạn cần xác định mục tiêu tài chính của mình. Bạn có thể đặt mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Ví dụ: Tiết kiệm đủ tiền cho kỳ nghỉ hè, tiết kiệm để mua một chiếc xe mới hoặc tiết kiệm cho việc về hưu.
Bước 2: Xác định thu nhập và chi phí của bạn
Bạn cần xác định thu nhập và chi phí của mình hàng tháng để có thể tạo ra một ngân sách tài chính. Hãy tính toán các khoản thu nhập của bạn, bao gồm cả thu nhập chính và thu nhập phụ. Sau đó, hãy xác định tất cả các chi phí của bạn, bao gồm cả chi tiêu bắt buộc và chi tiêu giải trí.
Bước 3: Phân bổ tiền vào từng chiếc lọ
Tiếp theo, bạn sẽ phân bổ số tiền đã xác định vào từng chiếc lọ. Ví dụ: Bạn có thể quyết định phân bổ 10% thu nhập của mình cho chiếc lọ tiết kiệm dài hạn, 5% cho chiếc lọ đầu tư và 2% cho chiếc lọ từ thiện. Bạn cần xác định tỉ lệ phân bổ mỗi tháng cho mỗi chiếc lọ dựa trên mục tiêu tài chính của bạn. Bước 4: Theo dõi và đánh giá tiến độ Cuối cùng, bạn cần theo dõi và đánh giá tiến độ của mình. Hãy đảm bảo rằng bạn đang tuân thủ kế hoạch tài chính của mình và đạt được mục tiêu của mình. Nếu cần, bạn có thể điều chỉnh lại kế hoạch tài chính của mình để đảm bảo rằng nó phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn. Tóm lại, tạo ra kế hoạch tài chính dựa trên Quy tắc 6 chiếc lọ sẽ giúp bạn quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả hơn. Bằng cách phân bổ tiền vào từng chiếc lọ và theo dõi tiến độ, bạn sẽ đạt được mục tiêu tài chính cá nhân như mong muốn.
5. Những lưu ý khi áp dụng Quy tắc 6 chiếc lọ
Khi áp dụng Quy tắc 6 chiếc lọ, bạn cần lưu ý những điều sau:
- Đừng quá cứng nhắc: Quy tắc này chỉ là một khung tư duy để giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn, không phải là một luật lệ cứng nhắc. Vì vậy, hãy tùy chỉnh quy tắc này sao cho phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu của bạn.
- Hãy nghiêm khắc với bản thân: Để áp dụng quy tắc này thành công, bạn cần phải nghiêm khắc với bản thân và xác định rõ những mục tiêu tài chính của mình. Nếu không sẽ
- không có bất kỳ quy tắc nào có thể giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả.
- Đặt mục tiêu rõ ràng: Bạn cần đặt ra những mục tiêu rõ ràng và cụ thể để áp dụng quy tắc này. Ví dụ, bạn có thể đặt mục tiêu tiết kiệm được 20% thu nhập hàng tháng cho chiếc lọ tiết kiệm dài hạn, hoặc đặt mục tiêu đầu tư 10% thu nhập hàng tháng cho chiếc lọ đầu tư.
- Theo dõi và điều chỉnh thường xuyên: Kế hoạch tài chính của bạn không phải là một bản tĩnh. Bạn cần theo dõi và điều chỉnh kế hoạch của mình thường xuyên để đảm bảo rằng nó phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của bạn.
- Học hỏi từ những sai lầm: Trong quá trình áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ, bạn có thể gặp phải những sai lầm và khó khăn. Tuy nhiên, đừng lo lắng quá nhiều vì những sai lầm này có thể giúp bạn học hỏi và trở nên thông thái hơn trong việc quản lý tài chính của mình.
Việc áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ có thể không dễ dàng trong những ngày đầu tiên, nhưng nếu bạn kiên trì và tự tạo cho mình một kế hoạch tài chính cụ thể dựa trên quy tắc này, bạn sẽ nhanh chóng thấy được kết quả tích cực trong tài chính cá nhân của mình.
Từ việc tiết kiệm đến đầu tư và từ thiện, tất cả đều được đưa vào kế hoạch của bạn. Hãy bắt đầu thực hiện ngay hôm nay để tận hưởng cuộc sống tài chính ổn định và hạnh phúc hơn.
