Lãi suất thả nổi là gì? Cách tính lãi suất thả nổi

116

Trong lĩnh vực tài chính và đầu tư, lãi suất là một yếu tố quan trọng khi lựa chọn các sản phẩm tài chính. Lãi suất thả nổi là một trong những lựa chọn được nhiều người quan tâm.

Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất thả nổi, cách tính và so sánh với lãi suất cố định.

lai suat tha noi la gi

1. Lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất thả nổi (tiếng Anh là floating interest rate) hay còn được gọi là lãi suất biến động là loại lãi suất được tính dựa trên một chỉ số cơ sở (ví dụ như lãi suất cơ bản của ngân hàng trung ương) và được điều chỉnh thường xuyên để phản ánh sự biến động của thị trường tài chính.

Lãi suất thả nổi thay đổi theo thời gian và có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào các yếu tố kinh tế và chính trị như lạm phát, tăng trưởng kinh tế, tình hình chính trị và các yếu tố tài chính khác.

Khi bạn vay tiền với lãi suất thả nổi, lãi suất của khoản vay của bạn sẽ thay đổi theo lãi suất thị trường. Điều này có thể mang lại lợi ích khi lãi suất thị trường giảm, bạn sẽ trả ít tiền hơn cho khoản vay của mình. Tuy nhiên, nó cũng có thể khiến cho khoản vay của bạn trở nên đắt hơn nếu lãi suất thị trường tăng.

Nói chung, việc lựa chọn giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi phụ thuộc vào tính chất của khoản vay của bạn, khả năng tài chính của bạn và tình hình thị trường tài chính.

Việc hiểu rõ về lãi suất thả nổi và các yếu tố ảnh hưởng đến nó là rất quan trọng để bạn có thể đưa ra quyết định tài chính đúng đắn và có lợi nhất cho mình.

2. Công thức và cách tính lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là một loại lãi suất được điều chỉnh tùy thuộc vào các yếu tố thị trường tài chính như tình hình kinh tế, mức độ rủi ro và dự báo lạm phát. Theo đó, lãi suất thả nổi sẽ thay đổi theo thời gian và không được cố định trong suốt thời kỳ vay.

Công thức tính lãi suất thả nổi là:

Lãi suất thực = Lãi suất thị trường cơ bản + Phần chênh lệch điều chỉnh

Trong đó:

  • Lãi suất thị trường cơ bản là lãi suất được Ngân hàng Trung ương hay các tổ chức tài chính cung cấp cho các tổ chức tín dụng, thường là lãi suất trên thị trường tiền tệ và có tính bình quân.
  • Phần chênh lệch điều chỉnh là khoản lãi suất được thêm vào lãi suất thị trường cơ bản bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Khoản lãi suất này thường được xác định bởi rủi ro và khả năng thanh toán của người vay.

Việc tính toán lãi suất thả nổi sẽ phụ thuộc vào định kỳ điều chỉnh lãi suất. Thông thường, lãi suất thả nổi được điều chỉnh theo chu kỳ tháng, quý hoặc năm.

Ví dụ: Nếu lãi suất thị trường cơ bản là 5% mỗi năm và khoản phần chênh lệch điều chỉnh là 1%, thì lãi suất thực mà người vay phải trả sẽ là 6% mỗi năm.

Cách tính toán lãi suất thả nổi cụ thể có thể khác nhau tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng hay tổ chức tài chính.

Vì vậy, để đảm bảo rõ ràng và chính xác, người vay nên tìm hiểu kỹ các điều kiện và quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trước khi đồng ý vay tiền.

3. Đặc điểm của lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là một loại lãi suất không cố định, được điều chỉnh theo thị trường và tình hình kinh tế. Đây là lãi suất thay đổi theo thời gian, được xác định bởi các yếu tố kinh tế như tăng trưởng GDP, tỷ lệ thất nghiệp, lạm phát, và chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương.

Dưới đây là một số đặc điểm về lãi suất thả nổi:

  • Lãi suất thả nổi thường cao hơn lãi suất cố định ban đầu, tuy nhiên, nó có thể giảm hoặc tăng theo thời gian.
  • Lãi suất thả nổi có thể thay đổi hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng hoặc theo bất kỳ chu kỳ nào do ngân hàng định định.
  • Lãi suất thả nổi thường được áp dụng cho các khoản vay nhỏ, trong khi lãi suất cố định được áp dụng cho các khoản vay lớn hơn.
  • Với lãi suất thả nổi, người vay có thể trả nhiều tiền hơn nếu lãi suất tăng cao hơn so với lúc ban đầu.
  • Lãi suất thả nổi thường được sử dụng cho các khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng và các khoản vay ngắn hạn.
  • Việc quản lý các khoản vay với lãi suất thả nổi yêu cầu sự đánh giá kỹ lưỡng của tình hình kinh tế và tài chính cá nhân, và có kế hoạch dự phòng để tránh những rủi ro tài chính không mong muốn.

Trong khi lãi suất thả nổi có những ưu điểm như sự linh hoạt và thường áp dụng cho các khoản vay nhỏ, thì cũng có nhược điểm như sự không ổn định và có thể tăng đột ngột. Vì vậy, việc chọn giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định cần dựa trên tình hình tài chính và mục đích sử dụng của mỗi người.

4. So sánh lãi suất thả nổi và lãi suất cố định

Lãi suất thả nổi và lãi suất cố định là hai khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng.

Dưới đây là một số điểm khác nhau giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định:

Nội dung so sánh Lãi suất thả nổi Lãi suất cố định
Định nghĩa Là lãi suất mà ngân hàng sẽ điều chỉnh dựa trên tình hình thị trường tài chính và kinh tế. Lãi suất này có thể thay đổi liên tục trong suốt thời gian vay. Là lãi suất được xác định trước khi vay và giữ nguyên suốt thời gian vay.
Mức độ rủi ro Mức rủi ro cao hơn cho người vay vì lãi suất có thể thay đổi không theo dự đoán trong suốt thời gian vay. Có tính ổn định cho người vay vì lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay.
Ưu điểm Lãi suất thả nổi thường thấp hơn so với lãi suất cố định, làm giảm khoản chi trả hàng tháng cho khoản vay. Lãi suất cố định có thể dự đoán trước được chi phí lãi suất cho từng tháng, giúp người vay có thể lên kế hoạch và quản lý ngân sách cá nhân tốt hơn.
Lãi suất thả nổi có thể giảm trong trường hợp lãi suất thị trường giảm, giúp khoản vay trở nên linh hoạt hơn. Lãi suất cố định ổn định, không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường, giúp cho khoản vay ổn định hơn.
Trong trường hợp muốn trả sớm khoản vay, không phải chịu phí trả trước như lãi suất cố định. Trong trường hợp lãi suất thị trường tăng, khoản vay không phải chịu chi phí tăng thêm.
Nhược điểm Lãi suất thả nổi không ổn định, có thể thay đổi theo biến động của thị trường, làm cho khoản vay trở nên không ổn định. Lãi suất cố định thường cao hơn so với lãi suất thả nổi, làm cho khoản chi trả hàng tháng tăng lên.
Không biết trước được chi phí lãi suất cho từng tháng, khó định kỳ chi trả, làm cho người vay khó dự đoán và lên kế hoạch chi tiêu. Trong trường hợp muốn trả sớm khoản vay, phải chịu phí trả trước lớn hơn so với lãi suất thả nổi.
Khoản chi trả hàng tháng có thể tăng đột ngột nếu lãi suất tăng đột ngột.

Lãi suất thả nổi và lãi suất cố định đều có ưu và nhược điểm riêng. Lựa chọn loại lãi suất phù hợp sẽ giúp bạn tối ưu hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro trong đầu tư tài chính. Việc hiểu rõ về lãi suất thả nổi và lãi suất cố định sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh khi đầu tư tài chính.