Cải thiện sức khỏe tài chính là một quá trình dài, đòi hỏi sự kiên trì và tỉ mỉ trong việc quản lý tài chính cá nhân. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh nền kinh tế thị trường ngày càng phát triển và các rủi ro tài chính ngày một tăng cao.
Một trong những cách đơn giản nhất để bắt đầu cải thiện sức khỏe tài chính của bạn là áp dụng những quy tắc tài chính cơ bản.
Bài viết này sẽ giới thiệu cho bạn một số quy tắc tài chính cơ bản để giúp bạn cải thiện sức khỏe tài chính cá nhân của mình.
1. Quản lý ngân sách cá nhân
Quản lý ngân sách cá nhân là một kỹ năng quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Nếu thực hiện đúng cách, quản lý ngân sách cá nhân có thể giúp cải thiện sức khỏe tài chính cá nhân và đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai.
Dưới đây là một số cách để quản lý ngân sách cá nhân nhằm cải thiện sức khỏe tài chính cá nhân:
- Lập kế hoạch ngân sách: Việc lập kế hoạch ngân sách là một bước quan trọng để quản lý ngân sách cá nhân. Bạn cần xác định thu nhập của mình và chi phí hàng tháng, sau đó lập một kế hoạch ngân sách để quản lý chi tiêu của mình.
- Tiết kiệm: Tiết kiệm là một trong những cách quan trọng để cải thiện sức khỏe tài chính cá nhân. Bạn có thể tiết kiệm bằng cách giảm chi phí không cần thiết, tìm kiếm các khuyến mãi và giảm thiểu các khoản tiền chi cho các hoạt động không cần thiết.
- Trả nợ: Trả nợ là một bước quan trọng để cải thiện sức khỏe tài chính cá nhân. Bạn nên trả nợ đúng hạn để tránh phí trễ hạn và các khoản phạt khác. Nếu bạn có nhiều khoản nợ, hãy tập trung vào trả nợ của khoản nợ có lãi suất cao nhất trước.
- Đầu tư: Đầu tư là một cách tốt để tăng thu nhập của bạn trong tương lai. Bạn có thể đầu tư vào các khoản tiền gửi ngân hàng, chứng khoán, hoặc bất động sản để tăng thu nhập và cải thiện sức khỏe tài chính cá nhân.
Để đạt được mục tiêu tài chính của mình, quản lý ngân sách cá nhân là một bước quan trọng. Bằng cách lập kế hoạch ngân sách, tiết kiệm, trả nợ và đầu tư, bạn có thể cải thiện sức khỏe tài chính cá nhân của mình và đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai.
2. Nhận biết và quản lý lạm phát lối sống
Có thể hiểu lạm phát lối sống cơ là sự tăng chi tiêu một cách vô lý và không có kế hoạch, điều này dẫn đến sự lãng phí tiền bạc và ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính cá nhân. Có một số cách để nhận biết và quản lý lạm phát lối sống:
- Xác định nguyên nhân: Để quản lý lạm phát lối sống, trước hết bạn cần xác định nguyên nhân của việc chi tiêu không kiểm soát. Có thể là do tăng thu nhập, sự ảnh hưởng của xã hội hay thay đổi phong cách sống.
- Tập trung vào nhu cầu thiết yếu: Tập trung vào các chi phí thiết yếu và ưu tiên sự cân bằng giữa việc tiết kiệm và chi tiêu cho các nhu cầu thực sự cần thiết.
- Thiết lập ngân sách: Thiết lập ngân sách rõ ràng và giới hạn số tiền được chi tiêu cho các khoản chi phí cá nhân. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý ngân sách hoặc bảng tính để giúp bạn theo dõi các khoản chi tiêu và đặt mục tiêu tiết kiệm.
- Kiểm tra lại tài khoản và dịch vụ đăng ký: Xem xét kiểm tra lại các khoản phí thường xuyên như dịch vụ internet, điện thoại, bảo hiểm, đăng ký định kỳ… để xem có thể cắt giảm được chi phí hay không.
- Suy nghĩ trước khi chi tiêu: Khi bạn có ý định mua sắm một món đồ mới hoặc thực hiện một khoản chi phí lớn, hãy suy nghĩ kỹ trước khi chi tiêu. Hỏi bản thân liệu có cần thiết không, có phải là một sự đầu tư tốt hay không và có phù hợp với ngân sách không.
3. Nhận biết nhu cầu và mong muốn, chi tiêu một cách có ý thức
Nhận biết nhu cầu và quản lý mong muốn là một phần quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Để có thể chi tiêu một cách có ý thức, cần phải hiểu rõ về nhu cầu và mong muốn của bản thân.
Những nhu cầu cơ bản nhất bao gồm: ăn uống, mặc quần áo, nhà cửa, đi lại, giáo dục và y tế. Ngoài ra, có thể có những nhu cầu thứ cấp như giải trí, du lịch và mua sắm.
Mong muốn là những thứ mà chúng ta muốn có nhưng không bắt buộc cần thiết để sống, ví dụ như mua một chiếc ô tô mới, đi du lịch sang châu Âu hoặc mua những món đồ đắt tiền.
Để chi tiêu một cách có ý thức, trước hết cần phải xác định rõ nhu cầu cơ bản của bản thân và ưu tiên chi tiêu cho những mục đích đó. Sau đó, có thể dành một phần nhỏ của ngân sách cho những mong muốn nhưng phải đảm bảo rằng chúng không ảnh hưởng đến việc đáp ứng nhu cầu cơ bản.
Ngoài ra, việc quản lý ngân sách còn bao gồm việc theo dõi chi tiêu hàng tháng, tạo và duy trì một ngân sách, và tìm cách tiết kiệm chi phí khi có thể.
Việc này giúp đảm bảo rằng mỗi đồng chi tiêu đều được sử dụng một cách có ích và giúp cải thiện sức khỏe tài chính cá nhân.
4. Nên sớm bắt đầu tiết kiệm
Người ta thường nói rằng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu tiết kiệm. Điều đó có thể đúng nhưng chúng ta nên sớm bắt đầu việc tiết kiệm, có thể là ngay từ bây giờ và bạn có thể tận dụng sức mạnh của lãi kép với ưu điểm hiện tại của chúng ta chính là thời gian.
Thu nhập được tái đầu tư càng lâu thì giá trị của khoản đầu tư càng lớn và thu nhập sẽ càng lớn, giả thuyết là như vậy.
Einstein gọi lãi kép là “kỳ quan thứ tám của thế giới”. Để minh họa cho tầm quan trọng của việc sớm tiết kiệm và đầu tư, chúng ta có thể xem xét ví dụ sau đây.
Giả sử, bạn muốn tiết kiệm được 1 triệu đô la (~ 24 tỷ đồng tính theo tỷ giá hiện tại) vào 60 tuổi và bạn kỳ vọng lãi suất là 5%/năm.
- Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm khi 20 tuổi, bạn sẽ phải đầu tư khoảng $655 mỗi tháng (~15.720.000 đồng) và tổng cộng $314.544 (~7.549.056.000 đồng) trong 40 năm để trở thành triệu phú đô la tại thời điểm bạn 60 tuổi.
- Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm khi bạn 40 tuổi, bạn sẽ phải đầu tư khoảng $2.433 (~58 triệu đồng) mỗi tháng và tổng $583.894 (~ 14 tỷ) trong 20 năm.
- Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm khi bạn 50 tuổi, bạn sẽ phải đầu tư $6.400 (~153 triệu đồng) mỗi tháng và tổng cộng $772.786 (~ 18 tỷ rưỡi) trong 10 năm.
Có thể thấy, nếu bạn tiết kiệm và đầu tư càng sớm, bạn sẽ dễ đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn hơn. Bạn sẽ cần tiết kiệm ít hơn mỗi tháng và góp ít hơn tổng thể để đạt được cùng một mục tiêu trong tương lai.
Hãy nhớ, lãi suất kép có thể tăng trưởng mạnh theo thời gian. Bạn tiết kiệm và đầu tư càng sớm, lãi suất kép sẽ khiến số tiền của bạn tăng càng mạnh.
5. Xây dựng và duy trì một quỹ phòng khẩn cấp
Quỹ phòng khẩn cấp là một khoản tiền dành riêng cho các tình huống khẩn cấp hoặc không lường trước được trong cuộc sống. Đây là một phần quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân, giúp bạn có thể đối phó với các chi phí bất ngờ hoặc các tình huống khẩn cấp mà không ảnh hưởng đến tài chính hàng ngày của bạn.
Dưới đây là một số bước để xây dựng và duy trì một quỹ phòng khẩn cấp cho tài chính cá nhân của bạn:
- Xác định số tiền cần thiết: Bạn nên tính toán số tiền cần thiết để đối phó với các tình huống khẩn cấp. Một số chuyên gia tài chính khuyên rằng quỹ phòng khẩn cấp của bạn nên bằng 3 đến 6 tháng chi tiêu hàng ngày của bạn.
- Tập trung vào các khoản chi tiêu khẩn cấp: Hãy tập trung vào các khoản chi tiêu khẩn cấp như sửa chữa xe đạp, thay đổi thiết bị gia đình cần thiết, chi phí y tế không mong đợi và các chi phí khẩn cấp khác.
- Chọn phương thức để tiết kiệm: Bạn có thể lưu trữ tiền mặt tại nhà hoặc đặt vào tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hơn. Bạn nên chọn phương thức tiết kiệm phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của mình.
- Xác định một kế hoạch để duy trì quỹ phòng khẩn cấp: Bạn nên xác định một kế hoạch để duy trì quỹ phòng khẩn cấp của mình, chẳng hạn như tập trung vào tiết kiệm một phần thu nhập của bạn hoặc tiết kiệm một phần của số tiền thừa kế.
- Sử dụng quỹ phòng khẩn cấp khi cần thiết: Nếu bạn đối mặt với một tình huống khẩn cấp, hãy sử dụng quỹ phòng khẩn cấp của bạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng đây là một khoản tiền dành cho các tình huống khẩn cấp, vì vậy hãy sử dụng nó một cách cẩn thận.
Trên đây là những quy tắc tài chính cơ bản giúp bạn cải thiện sức khỏe tài chính cá nhân. Tuy nhiên, không có một công thức nào hoàn hảo để quản lý tài chính, mà phải dựa vào từng trường hợp cụ thể và hoàn cảnh thực tế của mỗi người.
Điều quan trọng là bạn nên bắt đầu thực hiện những điều đơn giản trước, từ đó cải thiện dần dần và nâng cao khả năng quản lý tài chính cá nhân của mình.
Hãy tỉ mỉ và kiên trì trong quá trình quản lý tài chính cá nhân để có một cuộc sống tài chính khỏe mạnh và bền vững.
